ООО МКК «МиК» — изменения в законодательстве о микрокредитовании
Что меняется на рынке микрозаймов? С 1 октября 2019 года в силу вступил Федеральный закон № 271-ФЗ от 02.08.2019. Документ внёс правки в ряд законодательных актов России. Поводом для его разработки послужило поручение Президента РФ В.В. Путина. Это поручение было дано в феврале 2019 года — после оглашения послания Федеральному собранию.
Зачем понадобились такие меры? Главная причина — необходимость упорядочить сферу микрокредитования. Закон защищает граждан от обмана, мошеннических схем и вымогательства. На практике это означает борьбу с теми кредиторами, кто действует вне правового поля и недобросовестно.
Кто теперь вправе выдавать займы под ипотеку? Только профессиональные участники рынка, подотчётные Банку России. К ним относятся банки, микрофинансовые организации, а также кооперативы — кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские. Их список доступен на сайте регулятора cbr.ru: смотрите разделы «Информация по кредитным организациям» и «Финансовые рынки». Помимо них, право сохраняют организации, уполномоченные ДОМ.рф (перечень публикуется на ресурсе ДОМ.рф), и Росвоенипотека.
Следует отметить один нюанс: данное правило не затрагивает случаи, когда работодатель оформляет ипотечный заём своему сотруднику. А вот для всех прочих кредиторов, не входящих в перечисленный круг, подобная деятельность теперь под запретом.
С 1 ноября 2019 года введено ещё одно ограничение. Микрофинансовым организациям запрещено предоставлять гражданам займы под залог жилья. Важный момент — кредитование под залог нежилой недвижимости при этом остаётся возможным. Исключение из запрета сделано для МФО с государственным участием.
Какой эффект даёт это правило? Оно позволяет на уровне закона отделить легальную выдачу потребительских займов микрофинансовыми организациями от незаконных махинаций с жильём. Раньше аферистов, проворачивавших такие схемы, нередко путали с настоящими МФО.
Отдельное внимание уделено защите от мошенничества с чужими паспортами. Случается, что займы оформляют неустановленные лица, незаконно используя данные третьих лиц. Чтобы сократить такие риски, с 1 октября 2019 года микрокредитным компаниям разрешили передавать идентификацию клиентов банкам. Кроме того, всем типам МФО открыли дополнительный путь — проверять личность клиентов через государственные информационные системы.
А что с требованиями к самим компаниям? С 1 июля 2020 года ужесточаются критерии деловой репутации для собственников и руководителей микрокредитных компаний. Цель проста: не допустить недобросовестных лиц к управлению финансовыми структурами.
Ещё одно ключевое нововведение — поэтапный рост минимального собственного капитала микрокредитных компаний. По закону с 1 июля 2020 года планка установлена на отметке 1 млн рублей. Далее она поднимается ежегодно на 1 млн рублей. К 1 июля 2024 года минимум достигнет 5 млн рублей. Это требование не касается МФО предпринимательского финансирования и компаний с государственным участием. Для чего нужна такая мера? Чтобы на рынок не попадали игроки без планов на серьёзное и системное развитие, не отвечающие критериям надёжности и устойчивости.
